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• 단계로
• 4 단계 중 1 : 예산 작성
• 4 단계 중 2 : 돈을 성공적으로 사용하세요
• 4 단계 중 3 : 현명한 투자
• 4/4 부 : 저장
• 팁
• 경고

학교에서 개인 재정 관리를 배우지 않습니다. 그러나 거의 모든 사람들이 그것을 필요로합니다. 몇 가지 수치 : 네덜란드 인의 21 %는 누가 연금을 관리하는지 모릅니다. 네덜란드 인의 15 %는 저축이없고 40 %는 예상치 못한 좌절을 흡수하기에는 저축이 너무 적습니다. 네덜란드의 거의 20 만 가구가 부채 상담을 받고 있습니다. 이는 네덜란드 전체 가구의 2.5 %입니다. 이 데이터가 걱정스럽고 흐름을 바꾸고 싶다면 아래에서 더 나은 미래를위한 구체적인 조언을 읽어보세요.

단계로

4 단계 중 1 : 예산 작성

1. 한 달 동안의 모든 비용을 추적하십시오. 비용을 조정할 필요가 없습니다. 항상하면서 지출 한 금액을 추적하세요. 모든 영수증을 보관하고, 지출 한 현금의 양과 은행 계좌에서 가져온 금액을 추적하세요.
2. 한 달 후에 지출에 대한 개요를 작성합니다. 지출하고 싶었던 것을 적지 마십시오. 실제로 지출 한 금액을 기록하세요. 나에게 맞는 카테고리를 만드세요. 월별 지출에 대한 간단한 개요는 다음과 같습니다.
   • 월 수입 : € 3000
   • 경비:
     • 임대 / 모기지 : € 800
     • 고정 요금 (에너지 요금 / 수도 / 인터넷) : 125 유로
     • 식료품 : 300 유로
     • 외식 : € 125
     • 휘발유 : € 100
     • 건강 보험 및 의료 비용 : € 200
     • 기타 : € 400
     • 절약 : € 900
3. 지금 예산을 작성하십시오. 추적 된 비용과 이전 비용에 대한 지식을 기반으로 이제 범주별로 필요한 금액을 결정합니다. 귀하의 소득 중 각 카테고리에 지출하고자하는 금액은? 이를 위해 온라인 예산 도움말을 사용할 수도 있습니다. 은행 웹 사이트에서 예산 지원을 제공하는지 확인하거나 Nibud의 예산 지원을 사용하십시오. 일부 청구서는 매월 오지 않지만 일부 보험 및 지방세와 같은 1 년에 한 번옵니다. 해당 비용을 예산에 포함해야합니다.
   • 예상 비용과 실현 비용에 대해 예산에 별도의 열을 만드십시오. "예상 비용"열에서 특정 범주에 지출 할 계획을 나타냅니다. 이 금액은 매월 동일해야합니다. '실현 비용'열에 실제로 지출 한 금액을 입력합니다. 이 금액은 당신이 한 식료품의 수 또는 저녁 식사를 위해 얼마나 자주 외출했는지에 따라 매달 달라질 수 있습니다.
   • 많은 사람들이 예산에 저축을 포함합니다. 그런 다음 매달 고정 된 금액을 따로 설정합니다. 특히 저축이 거의 없거나 전혀 없다면 이것은 현명한 방법입니다. Nibud은 매달 순소득의 10 %를 저축 할 것을 권장합니다. 얼마나 절약 할 수 있는지는 상황에 따라 다릅니다.
4. 예산에 대해 솔직 해지십시오. 그것은 당신의 돈입니다. 따라서 지출 금액에 대해 자신에게 거짓말을 할 필요가 없습니다. 그것에 영향을 미치는 유일한 사람은 자신입니다. 지출 내용을 전혀 모르면 예산을 정리하는 데 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 그런 다음 가능한 한 좋은 대략적인 예산을 작성하고 시간이 지남에 따라 조정하십시오.
   • 예를 들어, 월 500 달러를 절약하는 예산을 예산에 포함했지만 매월이를 달성하기 위해 고군분투 할 것임을 이미 미리 알고있는 경우,보다 현실적인 금액을 예산에 포함하십시오. 몇 달 후 다시 예산을 비판적으로 살펴보십시오. 원하는 비용을 절감 할 수 있도록 특정 비용을 줄일 수 있습니다.
5. 예산을 추적하십시오. 많은 비용이 한 달에 다릅니다. 따라서 좋은 예산을 세우기가 어렵습니다. 따라서 필요한 경우 조정할 수 있도록 비용을 면밀히 주시하십시오.
   • 예산이 있으면 아직 열리지 않았더라도 눈이 열립니다. 많은 사람들이 예산을 짜고 나서 종종 중요하지 않은 일에 실제로 얼마나 지출하는지 깨닫습니다. 이러한 지식으로 불필요한 비용을 줄이고 의미있는 일에 더 많은 돈을 쓸 수 있습니다.
   • 예상치 못한 상황에 대비하십시오. 예산이 있으면 특정 비용이 언제 올지 알 수 없지만 해당 비용을 여전히 고려할 수 있다는 것을 알게됩니다. 세탁기가 언제 고장 날지 계획하지는 않지만 고장날 것이라는 것은 확실합니다. 예산이 있으면 계획되지 않았지만 필요한 비용에 더 잘 대비할 수 있습니다.

4 단계 중 2 : 돈을 성공적으로 사용하세요

1. 임대 할 수 있다면 구입하지 마십시오. 몇 년 동안 찬장에 먼지를 뿌린 DVD를 얼마나 자주 구입하셨습니까? 책, 잡지, DVD, 도구, 파티 용품을 빌릴 수 있습니다. 구매하는 대신 임대하면 높은 구매 비용, 많은 번거 로움 및 저장 공간을 절약 할 수 있습니다.
   • 무작위로 임대하지 마십시오. 무언가를 충분히 자주 사용한다면 그것을 사는 것이 현명 할 수 있습니다. 비용 분석을 실행하여 더 나은 것을 임대하거나 구입할 수 있는지 평가하십시오.
2. 감당할 수 있으면 모기지의 일부를 갚으십시오. 많은 사람들에게 집은 그들이 지금까지 사는 것 중 가장 비싸다. 따라서 모기지가 어떻게 작동하는지 그리고 언제 추가 상환을하는 것이 가장 좋은지 이해하는 것이 좋습니다. 추가 상환을 통해이자를 덜 지불하고 궁극적으로 돈을 절약 할 수 있습니다.
   • 추가 상환을 할 수 있다면 늦지 말고 더 빨리하십시오. 추가 비용을 빨리 지불할수록 지불하는이자가 줄어 듭니다.
   • 모기지 조건에주의하십시오. 일부 모기지에는 추가로 상환 할 수있는 최대 금액이 있습니다. 그 위에는 벌금이 부과되며 이는 상당 할 수 있습니다.
   • 귀하의 모기지에 대한이자가 시장의 현재 모기지 이자율보다 높으면 모기지를 전환 할 수 있는지 모기지 제공 업체에 문의하십시오. 벌금을내는 경우가 많지만이자 혜택이 충분히 크면 여전히 흥미로울 수 있습니다. 자신의 모기지 제공 업체에서 더 낮은 이자율로 모기지를 전환 할 수없는 경우, 모기지를 다른 모기지 제공 업체로 이전 할 수 있는지 확인하십시오 ( "이전"이라고 함).
3. 신용 카드가 유용하지만 항상 현명한 것은 아니라는 것을 인식하십시오. 신용 카드를 사용하면 휴가 나 외국 웹 사이트에서 주문할 때와 같이 불가능한 결제를 할 수 있습니다. 그러나 신용 카드 청구서를 즉시 지불하지 않으면 비용에 막대한이자를 지불하게된다는 점을 명심하십시오.
   • 신용 카드를 현금이라고 생각하십시오. 어떤 사람들은 자신의 신용 카드가 돈을 감당할 수 있을지 걱정하지 않고 사용할 수있는 무제한 현금 지급기 인 척합니다. 신용 카드에 대한 모든 비용은 신용 카드 회사에 부채가 발생하고 있음을 의미합니다. 매달 전체 청구서를 지불하면 잘못된 것은 없지만 너무 늦게 지불하면 비용이 빠르게 합산됩니다.
   • 어떤 비용에 대해 지불하는 요금을 주시하십시오. 귀하의 신용 카드 회사는 해외에서 직불 카드 및 결제에 대해 (때로는 많은) 요금을 청구합니다. 웹 사이트를 통해 신용 카드로 결제하더라도 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 그러면 다른 결제 방법으로 결제하는 것이 더 저렴할 수 있습니다. 자신의 통화가 아닌 다른 통화로 지불하는 경우 신용 카드 회사에서 사용하는 환율에 세심한주의를 기울이십시오. 신용 카드 회사의 웹 사이트에서 모든 요금을 확인할 수 있습니다.
4. 당신이 얻고 자하는 것이 아니라 당신이 가진 것을 쓰십시오. 많은 돈을 벌다는 생각이 있을지 모르지만 정기적으로 적자에 있으면 도움이되지 않습니다. 돈을 쓰는 가장 중요한 규칙은 긴급 상황이 아니라면 가지고있는 돈만 사용하는 것이지, 갖고있는 돈은 사용하지 않는 것입니다. 이것을 고수하면 빚을지는 것을 피하고 미래를 잘 준비 할 수 있습니다.

4 단계 중 3 : 현명한 투자

1. 다양한 투자 기회에 빠져보세요. 성인으로서 당신은 금융 세계가 어렸을 때 상상할 수있는 것보다 훨씬 더 복잡하다는 것을 깨닫습니다. 투자는 그 자체로 세계입니다. "보통"주식 매수 외에도 옵션, 선물 및 보증이 있습니다. 금융 상품과 옵션에 대해 더 많이 알수록 돈 투자와 관련하여 더 나은 선택을 할 수 있으며, 물러서야 할 때를 더 잘 알 수 있습니다.
2. 고용주가 제공하는 연금 플랜을 활용하십시오. 의무 보험료를 지불하는 정기 퇴직 연금 외에도 종종 보충 연금을 선택할 수 있습니다. 세금 혜택은 이들 중 많은 부분에 적용됩니다. 총 급여에서 보험료를 지불하므로 급여의 해당 부분에 대해 소득세를 내지 않습니다.
   • 연금 기금이나 직장의 인사 부서에 옵션이 무엇인지 문의하십시오. 예를 들어 파트너 연금 또는 장애 연금과 관련하여. 세금 혜택 외에도 고용주를 통해 장애 보험과 같은 추가 할인을받을 수 있습니다.
3. 주식에 투자하려면 돈으로 도박을하지 마십시오. 투자를 시작하는 많은 사람들은 매일 주식을 사고 팔아 그런 식으로 작은 이익을 얻습니다. 이것은 숙련 된 투자자에게는 좋은 전술 일 수 있지만 상당한 위험을 수반하며 투자보다는 도박에 더 가깝습니다. 초보자로서 당신은 장기적으로가는 것이 좋습니다. 즉, 돈을 수년 또는 수십 년 동안 동일한 주식에 보관합니다.
   • 비즈니스의 기본 사항을 살펴보십시오. 그들의 유동성은 무엇이며, 최근 몇 년 동안 신제품이 얼마나 성공적 이었는지, 직원들과 어떻게 대우하며, 어떤 전략적 파트너십을 가지고 있습니까? 이를 바탕으로 회사에 투자 할 것인지 결정하십시오. 주식을 사는 것은 현재 주가가 너무 낮고 주식이 미래에 상승 할 것이라고 가정하는 다소간입니다.
   • 위험을 줄이려면 주식 대신 펀드를 선택하십시오. 펀드를 통해 동시에 여러 회사에 투자하여 위험이 더 확산됩니다. 당신이 모든 돈을 하나의 주식에 집어 넣고 그 주식이 사상 최저치로 떨어지면, 당신은 엉망이됩니다. 모든 돈을 100 개의 다른 주식에 넣으면 너무 많은 것을 알지 못하고 여러 주식이 떨어질 수 있습니다. 즉, 펀드가 위험을 제한하는 방법입니다.
4. 좋은 보험이 있는지 확인하십시오. 예상치 못한 것을 예상하고 준비하십시오. 예기치 않게 높은 비용에 직면하게 될 때를 결코 알 수 없습니다. 좋은 보험은 위기를 극복하는 데 도움이 될 수 있습니다. 귀하와 귀하의 가족이 필요한 보험 정책을 확인하십시오. 예 :
   • 생명 보험 (귀하 또는 귀하의 파트너가 사망해야하는 경우)
   • 건강 보험 (네덜란드에서는 기본 보험이 필수입니다. 필요한 추가 보험 정책 확인)
   • 주택 보험 (주택 손상시)
   • 콘텐츠 보험 (화재, 물 등으로 인한 콘텐츠 도난 및 훼손)
5. 사용 가능한 추가 연금 조항을 확인하십시오. 고용주의 연금 제도에 저축 할 수 있습니다. 자영업자에게는 재정적 퇴직 준비금이 있습니다. 퇴직 후 이런 식으로 소득이 충분하지 않을 경우 생명 보험에 가입 할 수 있습니다.
   • 보충 연금 상품은 종종 주식 투자입니다. 이는 귀하가 수익에 의존한다는 것을 의미합니다. 장기간 투자하면 좋은 수익을 얻는 것이 더 쉽습니다. 이것은 또한 그러한 보충 연금 상품을 일찍 꺼내는 것이 더 낫다는 것을 의미합니다. 은퇴 후 얼마나 많은 돈이 필요할지 생각하기 위해 60 세가 될 때까지 기다리지 마십시오.
   • 특정 수입을 보장하는 제품에 대해 재정 고문과 상담하십시오. 그런 다음 나중에, 사전에 합의한 수년 동안 또는 살고있는 동안 어떤 소득을 받게 될지 확실히 알 수 있습니다. 자신뿐만 아니라 가능한 파트너도 쳐다 보지 마십시오. 일부 소득 상품의 경우 사망시 혜택이 파트너에게 이전됩니다.

4/4 부 : 저장

1. 가능한 한 많은 돈을 따로 두십시오. 저축을 우선시하십시오. 예산이 제한되어 있더라도 매달 소득의 10 % 이상을 저축하십시오.
   • 이렇게 생각해보십시오. 15 년 동안 연간 $ 10,000 (한 달에 $ 1,000 미만)을 저축 할 수 있다면 그 이후에는 $ 150,000와이자를 받게됩니다. 자녀의 대학이나 더 큰 집을 지불하기에 충분합니다.
   • 젊음을 구하십시오. 아직 학교에 있더라도 저축이 중요합니다. 저축을 잘하는 사람들은 그것을 필요보다 더 가치있는 원칙으로 본다. 어린 시절 저축을 시작하고 저축을 현명하게 투자하면 겸손한 시작이 자연스럽게 위대해질 것입니다. 미리 생각하는 것이 좋습니다.
2. 비상용 병을 만드십시오. 저축은 당장 필요하지 않은 돈을 저축하는 것 이상도 아닙니다. 필요한 것보다 더 많은 수입이 있다는 것은 부채가 없다는 것을 의미합니다. 부채가 없다는 것은 긴급 상황에 대비하는 것을 의미합니다. 비상 절약 상자는 가장 필요할 때 도움이됩니다.
   • 다음과 같이 생각해보십시오 : 당신의 차가 포기하고 수리 비용이 € 2000이라고 가정하십시오. 준비가되지 않았다면 대출을 받아야합니다. 그런 다음 6 ~ 7 % 또는 그 이상의이자를 빠르게 지불합니다.
     • 비상용 병이 있었다면 대출을받을 필요도없고이자를 지불 할 필요도 없었을 것입니다. 준비하는 것은 정말로 가치가 있습니다.
3. 퇴직을위한 저축과 긴급 자금 외에도 3 ~ 6 개월 정도의 경상비를 마련하는 것도 중요하다. 다시 한 번, 저축은 예상치 못한 상황에 대비하는 것입니다. 예기치 않게 실직 한 경우 임대료를 지불하기 위해 대출을 받고 싶지 않습니다. 3 개월, 6 개월 또는 9 개월의 비용을 따로 떼어두면 어려움에 직면하더라도 인생은 계속됩니다.
4. 가능한 한 빨리 빚을 갚으십시오. 은행 계좌에 초과 인출이 있든, 학생 부채가 있거나 모기지가 있든, 부채는 저축 능력을 심각하게 저해 할 수 있습니다. 가장 높은이자를 지불하는 부채를 가장 먼저 갚으십시오. 부채가 상환되면 다음으로 높은이자를 가진 부채로 이동합니다. 모든 빚을 갚을 때까지이 방법을 계속하십시오.
5. 연금을 늘리십시오. 50 세에 가까워지고 아직 연금을 위해 저축하지 않았다면 가능한 한 빨리 그렇게하십시오. 고용주를 통해 연금을 쌓는 경우 연금 기금에 추가 연금을 얼마나 저축 할 수 있는지 문의하십시오.
   • 은퇴를위한 저축을 저축 목표 목록의 맨 위에, 심지어 자녀의 학습 냄비 위에 올려 놓으십시오. 자녀는 학업 외에 일하거나 학자금 대출을받을 수 있지만 연금 적립에 대한 대출은 없습니다.
   • 나중에 받기 위해 얼마나 많은 돈을 저축해야할지 모르겠다면 온라인 계산기를 사용하여 도움을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 네덜란드 정부의 것입니다.
   • 재정 고문에게 조언을 구하십시오. 은퇴를 극대화하고 싶지만 어디서부터 시작해야할지 모르겠다면 재정 고문과상의하십시오. 재정 고문은 재정적 미래를 조직하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 당신은 컨설팅 비용을 지불하지만 좋은 조언자가 있으면 그 자체로 지불합니다.

팁

• 다른 목적을 위해 다른 돈 상자를 만드십시오. 예를 들어, 고정 비용, 외출, 의류, 저축 및 교육. 수입을 다른 냄비로 나눕니다. 예를 들어, 60 %는 일반 렛팅, 5 %는 외출, 10 %는 저축 등입니다. 이 돼지 저금통은 실제 또는 디지털 일 수 있습니다. 점점 더 많은 은행을 통해 하나의 계좌에서 여러 저축 계좌를 개설 할 수 있으므로 다른 저금통을 쉽게 만들 수 있습니다.
• 당신이 실제로 원하는 것보다 더 자주 은행에서 적자가 있다면, 당좌 대월을 막을 수 있는지 은행에 문의하십시오. 이것은 당신이 가진 것보다 더 많은 돈을 지출하는 것을 방지합니다.
• 연금에 대해 실제로 얼마나 알고 있는지 알고 싶습니까? 그런 다음 AFM에서이 퀴즈를 풀어보세요.

경고

• 신용 카드 더미를 사고 싶은 유혹을받지 마십시오. 각 신용 카드에 대해 연회비를 지불하고 많은 신용 카드를 사용하면 보유한 것보다 훨씬 더 많은 돈을 쓰는 것이 매우 쉽습니다. 대신 좋은 신용 카드 한두 개를 선택하십시오.