개인 재정 관리 방법 (사진 포함) - 팁

동영상: 1억 모은 사회 초년생 월급관리 방법! 통장쪼개기부터 예적금 금액, 신용카드 활용법까지! 모두 공유해요

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단계
조언
경고

개인 재정 관리는 학교에서 거의 배우지 않는 과목이지만, 거의 모든 사람들이 나중에 인생에서 직면하게 될 기술입니다. 통계에 따르면 미국인의 약 58 %는 노년기에 은퇴하고 재정을 관리 할 계획이 없습니다. 대부분의 사람들은 은퇴 생활에 300,000 달러가 필요하다고 생각하지만, 평균적인 미국인은 은퇴 할 때 25,000 달러 만 저축합니다. 평균 미국 가족의 카드 부채는 걱정스럽게 $ 15,204입니다. 위의 수치가 당신을 놀라게하고이 추세를 바꾸고 싶다면, 더 나은 미래를 준비하기 위해 다음의 구체적이고 목표가있는 팁을주의 깊게 읽으십시오.

단계

4 단계 중 1 : 예산 편성

한 달 동안의 모든 비용을 추적하십시오. 지출을 제한 할 필요가 없습니다. 한 달 동안 지출 한 금액 만 알면됩니다. 모든 청구서를 보관하고, 지출해야하는 현금의 양과 신용 카드로 지불 한 금액을 기록하고, 다음 달에 얼마나 남았는지 계산하십시오.
첫 달 후에는 모든 지출을 검토하십시오. 친구를 포함하지 마십시오 필요 지출, 보유한 항목 만 포함 정말 지출. 이해하기 쉽게 쇼핑 항목을 정렬합니다. 간단한 월별 지출 목록은 다음과 같습니다.
- 월 소득 : $ 3,000
- 경비:
  - 임대 / 할부 : $ 800
  - 유틸리티 비용 (전기 / 수도 / TV 케이블 등) : $ 125
  - 음식 : $ 300
  - 레스토랑 : $ 125
  - 가솔린 : $ 100
  - 갑작스런 의료비 : $ 200
  - 임의 지출 : $ 400
  - 저축 : $ 900
다음은 예산 책정 단계입니다. 한 달 동안의 실제 지출과 지출 습관에 따라 매달 소득 금액을 범주별로 나눕니다.원하는 경우 Mint.com과 같은 온라인 예산 앱을 사용하여이 단계를 수행 할 수 있습니다.
- 예산 표에서 예산 열을 분리해야합니다. 예상 및 예산 현실. 예산은 항목에 지출 할 계획입니다. 이 금액은 몇 달 동안 고정되며 월초에 계산할 수 있습니다. 실제 예산은 지출 한 금액입니다. 이 금액은 매월 변동하며 월말에만 계산됩니다.
- 많은 사람들이 많은 예산을 저축에 투자합니다. 저축을 예산에 넣을 필요는 없지만 좋은 생각입니다. 전문 재무 설계사는 종종 고객에게 총 수입의 최소 10 ~ 15 %를 저축에 지출하도록 조언합니다.
예산에 대해 솔직 해지십시오. 이것은 당신의 돈입니다-당신은 예산에 얼마나 많은 돈을 쓰는지에 대해 자신에게 거짓말을 할 필요가 없습니다. 그렇게함으로써 패자는 당신입니다. 반면에 돈을 어떻게 쓰는지 모른다면 예산을 세우는 데 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 실제 숫자를 알 때까지 추정치를 적지 마십시오.
- 귀하의 의도가 월 저축을 위해 500 달러를 적립하는 것이지만이 목표를 달성하는 것이 어렵다는 것을 알고 있다면 적어 두지 마십시오. 실제 수치를 기록한 다음 예산으로 돌아가서 비용을 절감하고 그 돈을 저축에 포함시킬 수 있는지 확인해야합니다.
잠시 동안 예산을 추적하십시오. 예산 책정에서 가장 어려운 부분은 비용이 매월 변경 될 수 있다는 것입니다. 가장 좋은 점은 이러한 변화를 추적하고 1 년 동안 돈이 어디에 사용되는지 정확히 알고 있다는 것입니다.
- 예산 표는 혼란 스러울 때 일반적으로 지출하는 금액을 확인하는 데 도움이됩니다. 예산을 짜고 나서 많은 사람들이 잡화에 많은 돈을 썼다는 것을 깨닫습니다. 이렇게하면 지출 습관을 조정하고 더 중요한 항목의 우선 순위를 정하는 데 도움이됩니다.
- 예상치 못한 비용을 계획하십시오. 예산을 만들면 예상치 못한 비용을 언제 지불해야하는지 전혀 알 수 없지만 이러한 비용은 예측 가능합니다. 분명히 당신은 예상 차가 고장 나거나 자녀가 의사를 만나야하는지 여부에 관계없이 이러한 예상치 못한 비용을 계획하고 준비하면 문제가 발생할 때 도움이됩니다.
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4 단계 중 2 : 현명한 지출

빌리거나 빌릴 수있을 때 구입하지 마십시오. 몇 년 동안 먼지로 덮고 사용하지 않기 위해 DVD를 구입 한 적이 있습니까? 책, 잡지, DVD, 장비, 파티 장비 및 체육관 장비는 모두 저렴한 비용으로 대여 할 수 있습니다. 유지 관리에 대해 걱정할 필요가 없으며 보관 공간을 찾을 필요가 없습니다. 일반적으로 구매하는 것보다 임대하면 항목을 더 잘 처리 할 수 있습니다.
- 맹목적으로 고용하지 마십시오. 자주 쓰이는 물건이라면 가서 사는 것이 가장 좋습니다. 간단한 비용 계산을 통해 임대와 구매 사이에 어떤 옵션이 더 수익성이 있는지 확인할 수 있습니다.
돈이 충분하다면 할부로 집을 살 때 많은 돈을 지불해야합니다. 많은 사람들에게 집을 사는 것은 인생에서 가장 크고 중요한 비용입니다. 이런 이유로 할부금을 현명하게 지불하는 방법을 알아야합니다. 귀하의 목표는 지불 할이자와 수수료를 최소화하고 나머지 예산의 균형을 맞추는 것입니다.
- 선불. 일반적으로 처음 5-7 년 동안의 할부 이율이 가장 높습니다. 가능하면 세금 환급을 사용하여 모기지의 일부를 지불하십시오. 조기 지불은이자를 줄여 자본 금액을 늘리는 데 도움이됩니다.
- 한 달에 한 번이 아닌 2 주마다 지불 할 수 있는지 확인하십시오. 매년 12 번의 할부로 지불하는 대신 26 번의 할부로 지불 할 수 있는지 확인하십시오. 이 옵션은 관련 수수료가 없다면 수천 달러를 절약 할 수 있습니다. 일부 은행에서는 월별 지불 만 허용하더라도이 기본 설정에 대해 상당히 높은 수수료 ($ 300 ~ $ 400)를 청구합니다.
- 융자에 대해 대출 기관에 문의하십시오. 예를 들어, 부채를 6.7 %에서 5.7 %로 재 융자 할 수 있고 할부가 동일하게 유지된다면 그렇게해야합니다. 줄일 수있는 기회가 있습니다 수년 분할불.
신용 카드를 소유하는 것이 신용도를 높이는 데 매우 중요 할 수 있음을 이해하십시오. 신용 점수가 750 점 이상이면 금리가 현저히 낮아지고 새로운 대출을받을 수있는 기회를 얻을 수 있습니다.이 혜택은 가볍게 받아 들여서는 안됩니다. 거의 사용하지 않더라도 신용은 여전히 중요한 수단입니다. 자신을 믿지 않는다면 신용 카드를 서랍에 넣고 잠그십시오.
- 신용 카드를 현금처럼 보관하십시오-맞습니다. 어떤 사람들은 신용 카드를 무제한 현금 지급기로보고, 지불 능력을 넘어서서 최소 월 금액을 지불합니다. 이런 종류의 돈을 쓰려면이자와 수수료를 지불하기 위해 많은 돈을 준비하십시오.
- 신용 사용률을 낮게 유지하십시오. 낮은 신용 등급은 신용 카드에 지불해야하는 금액이 카드 사용 한도 미만임을 의미합니다. 간단히 말해서, $ 2,000 신용 카드의 월 평균 잔액이 $ 200 인 경우 신용 한도에 대한 사용 비율은 약 1:10으로 매우 낮습니다. 신용 카드의 월 평균 잔액이 $ 200이지만 사용 한도가 $ 400에 불과하면 신용 비율이 약 1 : 2 인 한도까지 올라갑니다.
얼마를 벌고 싶은지에 근거하지 않고 가지고있는 돈을 쓰십시오. 당신은 높은 소득을 가지고 있다고 생각할 수 있지만, 당신이 가진 돈이 이것을 증명하지 못한다면 당신은 줄을 서있는 것입니다. 규칙 첫째로 과 키 지출은 다음과 같습니다 : 불가항력의 경우를 제외하고, 벌어 들일 예정인 금액을 지출하지 말고 가용 금액을 목표로 삼으십시오. 이것은 당신이 부채에서 벗어나 당신의 미래를위한 탄탄한 계획을 세우는 데 도움이 될 것입니다. 광고

4/4 부 : 현명한 투자

다양한 투자 옵션에 대해 알아보십시오. 나이가 들어감에 따라 우리는 금융 세계가 우리가 어렸을 때 생각했던 것보다 훨씬 더 복잡하다는 것을 깨닫습니다. 항목이 있습니다 가상 올바른 방법으로 사고 팔 수 있습니다. 아직 발생하지 않은 것에 베팅하는 선물 계약이 있습니다. 복잡한 증권 그룹이 있습니다. 금융 상품과 기회에 대해 더 많이 알수록 그 지식이 언제 뒤로 물러나야 하는지를 아는 것이더라도 투자에 더 잘할 수 있습니다.
고용주가 제공하는 모든 은퇴 프로그램을 활용하십시오. 일반적으로 직원은 401 (k) 퇴직 계획에 가입 할 수 있습니다. 이 프로그램에서는 급여의 일부가 자동으로 저축 계좌로 이동합니다. 이것은 돈을 절약 할 수있는 좋은 방법입니다. 왜냐하면 이러한 지불은 세전 급여에서 차감되기 때문입니다. 많은 사람들이 이것에 관심을 기울이지 않습니다.
- 고용주의 기부 프로그램에 대해 회사의 HR 관리자에게 문의하십시오. 일부 대기업에는 401 (k) 수퍼 펀드에 추가로 투자 한 금액을 제공하여 투자를 두 배로 늘릴 수있는 복지 플랜이 있습니다. 따라서 각 월급에 대해 $ 1,000를 펀드에 투입하기로 결정한 경우, 회사는 각 급여일에 대해 총 $ 2,000을 투자 할뿐만 아니라 $ 1,000를 추가 할 수 있습니다.
주식 시장에 투자 할 계획이라면 베팅하지 마십시오. 많은 사람들이 주식 시장에서 매일 거래를 시도하고 매일 작은 손익에 베팅합니다. 이것은 경험 많은 투자자들에게 돈을 버는 효과적인 방법이 될 수 있지만, 매우 위험하고 투자보다는 우연의 게임에 가깝습니다. 주식 시장에 안전하게 투자하고 싶다면 장기적으로 투자하고 즉, 10 년, 20 년, 30 년 이상 투자를 떠나야합니다.
- 회사의 펀더멘털 (현금 보유량, 제품 이력, 직원 평가 방법, 전략적 제휴 관계)을 확인합니다. 투자 할 주식을 선택할 때.본질적으로, 당신은 증권의 가격이 낮고 앞으로 올라갈 것이라고 베팅하고 있습니다.
- 보안을 강화하려면 증권을 구매할 때 뮤추얼 펀드를 고려하십시오. 뮤추얼 펀드는 위험을 최소화하기 위해 함께 그룹화되는 주식 그룹입니다. 다음과 같이 생각해보십시오. 모든 돈을 증권에 투자하고 주가가 폭락하면 이런 일이 발생하면 현기증이 날 것입니다. 하지만 당신의 돈이 100 개의 다른 주식에 투자된다면, 많은 주식조차도 완전히 실패 할 수 있으며 큰 영향을받지 않을 것입니다. 본질적으로 이것이 뮤추얼 펀드가 위험을 줄이는 데 도움이되는 방법입니다.
올바른 보험을 구입하십시오. 현명한 사람들은 항상 놀라움을 예상한다고합니다. 긴급 상황에서 언제 많은 돈이 필요할지 알 수 없습니다. 좋은 정책은 위기를 극복하는 데 정말로 도움이 될 수 있습니다. 문제가 발생할 경우 구입할 수있는 다양한 유형의 보험에 대해 가족과상의하십시오.
- 생명 보험 (귀하 또는 배우자가 예기치 않게 사망 한 경우)
- 의료 보험 (병원 비용 및 / 또는 의사 비용을 지불해야하는 경우)
- 주택 소유자 보험 (집을 손상 시키거나 파괴하는 예기치 않은 사고가있는 경우)
- 재해 보험 (허리케인, 지진, 홍수, 화재 등)
Roth IRA 개인 은퇴 계좌에 가입하는 것을 고려하십시오. 전통적인 401 (k) 연금 기금에 추가로 또는 아마도이 기금 (일반적으로 사람마다 약간 씩 다른 직원 퇴직 계획) 대신 상담사와 상담하십시오. Roth IRA 개인 퇴직 계좌에 참여하기위한 재무 정보. Roth IRA는 특정 금액을 투자 할 수있는 퇴직 프로그램이며 60 세가되면 면세로 인출됩니다. (정확하게는 59 세 반)
- Roth IRA는 때때로 주식, 주식 및 채권, 뮤추얼 펀드 및 연금 라인에 투자되어 수년 동안 상당한 자본 이득 기회를 제공합니다. IRA에 조기에 투자하면 귀하가받는 복리 (이자에 대한이자)로 인해 시간이 지남에 따라 투자가 크게 증가 할 수 있습니다.
- 소득 보장 제품에 대해 보험 고문에게 문의하십시오. 이 프로그램을 통해 평생 보장되는 연간 퇴직 보장을 받게됩니다. 이것은 당신이 은퇴 할 때 돈이 부족 해지는 것을 방지 할 것입니다. 때때로 귀하의 사망 후에도 지불금이 귀하의 배우자에게 계속 전달 될 것입니다.
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4/4 부 : 저축 만들기

가처분 소득 (초과)을 가능한 한 제쳐두십시오. 저축의 우선 순위를 정해야합니다. 예산이 빠듯하더라도 총 수입의 10 % 이상을 저축해야합니다.
- 이렇게 생각해보십시오. 15 년 동안 연간 $ 10,000를 저축하려고하면 – $ 1,000 미만 – 15 년 동안 $ 150,000에이자가 추가됩니다. 그것은 자녀가 지금 대학을 마칠 수있는 충분한 돈이지만, 아기가 막 태어났다면 앞으로는 그렇지 않습니다. 그러니 저축을 시작하면 나중에 자녀를 돌 보거나 꿈의 집을 살 돈이 많이 생길 것입니다.
- 어린 나이에 저축. 저축은 학교에있을 때에도 항상 중요합니다. 검소한 사람들은 종종 이것을 강제 고용이 아닌 미덕으로 간주합니다. 일찍 저축하고 저축을 현명하게 투자하면 적은 금액이 증가하기 시작합니다. 장기적인 사고로 보상을받을 것입니다.
비상 백업 기금을 마련하십시오. 실제로 절약은 사용 가능한 돈을 유지하는 것입니다. 돈이 있다는 것은 빚이 없다는 것을 의미합니다. 부채가 없다는 것은 예기치 않은 사건에 대한 돈을 의미합니다. 따라서 불확실한 비상 펀드가 매우 도움이 될 것입니다.
- 생각해보세요. 자동차가 갑자기 고장 났고 2,000 달러를 지출해야합니다. 이것을 계획하지 않았으므로 빌려야합니다. 귀하의 신용 등급이 낮으므로 상당히 높은이자를 지불합니다. 그 직후 대출금에 대해 6-7 %의이자를 지불해야하므로 다음 반년 동안 돈을 저축 할 수 없습니다.
  - 비상 자금이 있다면 우선 부채와이자를 피할 수 있습니다. 미리 준비하는 것이 정말 도움이됩니다.
은퇴를위한 저축을 시작하고 비상 자금에 돈을 넣을 때 3 ~ 6 개월 동안 충분한 돈을 확보하도록 노력하십시오. 다시 말하지만, 검소하다는 것은 불확실성을 준비하는 것입니다. 갑자기 직장을 잃거나 회사가 업무량을 줄이면 인생에 도움이되는 대출을 받고 싶지 않을 것입니다. 3 개월, 6 개월 또는 9 개월 동안 지출 할 수있을만큼 저축하면 재난 발생시에도 부채에서 벗어날 수 있습니다.
정착 할 때 갚기 시작하십시오. 신용 카드에 빚진 금액이나 모기지에 빚진 금액에 관계없이 저축에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 이자율이 가장 높은 부채로 시작하십시오. (모기지를 인출하는 경우에는 그 안에있는 많은 돈을 갚으 되, 먼저 비모 기지론에 집중하십시오.) 그런 다음 두 번째로 높은 이자율 대출로 이동하고 점차적으로 상환하기 시작하십시오. 대출금을 모두 갚을 때까지 내림차순으로 계속하십시오.
은퇴 저축을 늘리기 시작하십시오. 중년 (45-50 세)이되고 은퇴를위한 저축을 시작하지 않았다면 지금 시작하십시오. 연간 IRA 개인 은퇴 계좌 ($ 5,000) 및 401 (k) ($ 16,500)에 대한 최대 기부금; 50 세 이상인 경우 은퇴 저축을 늘리기 위해 소위 "추가 기부"를 할 수 있습니다.
- 자녀 교육 비용보다 은퇴 저축에 우선 순위를 두십시오. 교육용으로 돈을 빌릴 수는 있지만 슈퍼 펀드를 지원하기 위해 돈을 빌리는 것은 아닙니다.
- 얼마나 저축해야하는지 전혀 모르는 경우 온라인 퇴직 저축 계산기 (여기에있는 훌륭한 Kiplinger 도구)를 사용할 수 있습니다.
- 재무 설계사에게 조언을 구하십시오. 은퇴 저축 계좌를 최대화하고 싶지만 시작하는 방법을 모르면 전문 컨설턴트에게 문의하십시오. 재정 상담사는 여러분의 돈을 현명하게 투자 할 수 있도록 훈련을 받았으며 종종 투자 수익 (ROI) 기록을 가지고 있습니다. 서비스 수수료를 지불해야하지만 돈을 벌려면 지불해야합니다. 이 아이디어도 나쁘지 않습니다.
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조언

차압의 수가 증가 할 때, 주택을 사기에 가장 좋은시기는 아닙니다. 왜냐하면 수요와 공급의 법칙이 은행이 이러한 자산을 팔도록 밀어 붙이면서 주택 가격을 더욱 낮출 것이기 때문입니다.
- 그런 다음 압수 된 자산이 은행에 의해 매각되면 수요와 공급의 법칙이 주택 가격을 다시 상승시킬 것입니다.
- 저당물이 많지 않은시기에는 주택 가격이 상승하므로 재산을 유지하십시오.
돌리다. 시간을내어 지식과 기술을 연마하여 경쟁에서 우위를 점하십시오. 이것은 미래에 당신의 수 입력을 향상시키는 데 도움이 될 것입니다.
직불 카드는 신용 카드의 좋은 대안이 아닙니다. 직불 카드를 사용하면 다른 사람이 중개자로서 신용 카드 발급 은행을 거치지 않고 귀하의 계정에 직접 액세스 할 수 있습니다. 또한 상인이 일시적으로 보유한 돈으로 인해 아무것도 사지 않더라도 돈을 사용할 수 없게됩니다. (예를 들어, 일부 주유소는 카드를 넣 자마자 얼마나 많은 가스를 사든 상관없이 귀하의 계좌에 100 달러를 보관합니다. 신용 카드를 사용하면 문제는 없지만 귀하의 계좌에는 좋지 않습니다. 거래 계좌).
경제적 인 병을 사용하십시오. 총 수입을 필수품, 오락, 자선, 저축, 투자, 교육 비용으로 6 병으로 나눕니다. 총 월 소득의 백분율을 항아리에 할당하십시오. 예를 들어 필수 생활비 60 %, 저축 10 %, 엔터테인먼트 10 %, 투자 10 %, 자선 5 %, 교육 5 %입니다. 이 항아리를 사용하여 일일 비용을 분류하고 기록하십시오. (실제 병이나 온라인 저축 계좌를 사용할 수 있습니다).
7 % 규칙도 도움이 될 수 있습니다. 퇴직 저축에 7 %를 곱하면 퇴직 계좌에있는 돈이 떨어지지 않고 얼마를 쓸 수 있는지가 결과입니다.따라서 $ 300,000 x.07 (7 %) = $ 21,000은 해당 소득에 대한 세금과 사회적 혜택과 같은 기타 사항을 제외하고 매년 지출 할 수있는 금액입니다. 예산이 커지거나 비용이 변동하거나 원하는 이자율이 떨어지면 300,000 달러만으로는 충분하지 않습니다.