개인 재정 계획을 세우는 방법 (사진 포함) - 팁

동영상: [재정] 예산을 세울 때 50-30-20 Rule을 적용하세요_Joanna Jeung (CFP)

콘텐츠

단계
조언

재정 계획은 미결제 부채를 해결하고 재정적 미래를 보장하며 더 행복하고 편안하게 만드는 데 도움이 될 수 있습니다. 상황에 따라 올바른 재정 계획에 따라 더 적은 비용을 지출 할 필요가 없을 수도 있습니다. 대신 더 효과적인 재정적 결정을 내리기 만하면됩니다.

단계

3 단계 중 1 : 수입 및 지출 추적

지출 내역 추적을 시작하는 데 필요한 모든 데이터를 수집하십시오. 매달 지출 한 정확한 금액을 계산할 수 있도록 오래된 청구서, 은행 명세서 및 영수증을 수집하십시오.
개인 재정을 계산하기 위해 소프트웨어 사용을 고려하십시오. 개인 재무 계산 소프트웨어는 빠르게 새로운 트렌드가되고 있습니다. 이러한 프로그램은 귀하의 상황에 맞게 맞춤화 할 수있는 재무 계획 도구와 미래의 현금 흐름을 계획하고 지출 습관을 더 잘 이해하는 데 도움이되는 분석을 제공합니다. . 일부 개인 금융 소프트웨어에는 다음이 포함됩니다.
- 민트
- 빠르게 하다
- Microsoft Money
- 에이스 머니
- BudgetPulse
컴퓨터에서 스프레드 시트를 만듭니다. 재무 계획에 소프트웨어를 사용하지 않으려면 간단한 스프레드 시트를 직접 만들 수 있습니다. 귀하의 목표는 1 년 동안 귀하의 모든 지출과 수입을 기록하는 것입니다. 따라서 현명하게 돈을 쓸 수있는 영역을 식별하는 데 도움이되는 모든 정보를 명확하게 보여주는 스프레드 시트를 만드십시오.
- 연중 12 개월로 상단 수평 셀 (B1로 시작)에 레이블을 지정합니다.
- A 열에 지출 및 수입 열을 만듭니다. 먼저 수입 또는 지출을 나열 할 수 있지만 혼동을 피하기 위해 지출과 수입을 별도로 포함하십시오.
- 카테고리 제목 아래에 비용을 포함해야 할 수도 있습니다. 예를 들어, 전기, 가스, 수도 및 전화가 포함 된 "생활비"섹션을 만들 수 있습니다.
- 보험료, 퇴직 저축 또는 세금과 같이 수표에서 직접 공제되는 항목을 포함할지 여부를 결정합니다. 스프레드 시트에 이러한 항목을 포함하지 않는 경우, "소득"섹션에 총 소득 (공제 전 총 소득)을 기재하는 대신 순소득 (공제 후)을 기재하십시오.
지난 12 개월 동안의 예산 데이터를 기록합니다. 모든 수입과 지출의 출처를 정확하게 나타 내기 위해 은행 및 신용 명세서의 데이터를 사용하여 지난 12 개월 동안의 모든 지출과 수입을 기록하십시오.
총 월 소득의 역사적 결정. 월급이 고정되어 있고 일주일에 얼마나 많은 돈을 버는 지 확신하십니까? 아니면 자영업자이며 월급이 월마다 다릅니다. 1 년 동안 수입 내역을 보관하면 평균 월 수입을 정확하게 파악하는 데 도움이됩니다.
- 독립 계약자이거나 자영업자 인 경우 집으로 가져 오는 돈이 벌게 될 돈과 같지 않다는 점을 기억하십시오. 예를 들어 매달 $ 2,500을 집으로 가져갈 수 있지만 이것이 세전 소득입니다. 더 정확한 수치를 위해 지불해야 할 세금을 계산하고 월 소득에서 공제해야합니다.
- 급여를받는 직원의 경우 총 소득에 세금 환급액을 포함하지 마십시오. 월 소득은 세금 후 집에 가져가는 돈이어야합니다. 정말로 세금 환급을 받으면 "대부"처럼 취급하십시오. 그렇지 않다면 그것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
스프레드 시트에 월별 지출을 모두 기재하십시오. 매달 어떤 청구서를 지불해야합니까? 일주일에 음식과 가스에 얼마를 지출하십니까? 매주 금요일 밤에 친구들과 저녁 식사를하러 가거나 일주일에 한 번 영화를 보십니까? 쇼핑에 얼마나 많은 돈을 쓰나요? 대부분의 사람들은 매달 지출하는 금액을 과소 평가하기 때문에 1 년 동안의 실제 지출을 추적하면 정확한 지출 습관을 파악하는 데 도움이됩니다.
수입과 지출을 분석하십시오. 귀하의 지출이 귀하의 소득보다 많으면 귀하는 귀하의 소득을 초과하여 살고있는 것입니다. 지출 계획은 두 부분으로 나누어야합니다.
- 고정 비용. 여기에는 생활비, 보험, 대출금, 식품 및 의류 및 가전 제품과 같은 필수 구매와 같은 반복되는 월별 비용이 포함됩니다.
- 지출하고 싶은 돈. 임의 비용은 "선택"할 수있는 가변 비용입니다. 이 범주의 항목에는 저축 예금, 오락 활동 자금, 휴가 자금 및 기타 사치 비용이 포함됩니다.
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3/3 부 : 재무 계획

예비 계획. 파트 1의 데이터는 정확한 예비 재정 계획을 세우는 데 도움이됩니다. 고정 비용과 수입을 계산 한 다음 지출 할 금액을 결정해야합니다.
- 고정 비용을 계산하려면 지난 1 년 동안의 평균 월간 수치에 5 %를 더합니다. 예를 들어 지불하는 전기 요금은 계절에 따라 다르지만 평균이 한 달에 $ 210이면이를 $ 220로 계산해야합니다.
- 새 차를 사기 위해 지불하거나 모기지에 추가해야하는 학자금 대출과 같은 고정 비용의 변경 사항을 포함해야합니다.
지출하고자하는 금액에 대한 목표를 설정하십시오. 월별 잉여를 결정한 후에는 사용 방법을 결정할 수 있습니다. 당신의 목표는 명확하고 명확하며 달성 가능해야합니다. 단기 목표는 다음과 같습니다.
- 깜짝 펀드를 위해 $ 8,000 절약
- 각 수표의 5 %를 저축 계좌에 입금
- 12 개월 안에 신용 카드 부채 상환
- 기념일 휴가를 위해 $ 6,000 절약
세금 인센티브를 최대한 활용하십시오. 세금 혜택을 위해 비용을 절약 할 수있는 방법이 있습니다. 401 (K) 또는 개인 수퍼에 직접 돈을 넣는 경우 세금이 적용되기 전에 해당 금액이 공제 될 수 있습니다.일부 회사는 매칭의 형태로 직원을 돕습니다 (즉, 귀하가 투자 한 돈으로 회사가 귀하의 401 (K) 펀드에 추가됨), 이는 귀하의 저축에 도움이 될 수 있습니다. 더 나아가.
나머지 임의 비용을 계산하십시오. 이 섹션은 전적으로 가치 인식에 기초합니다. 당신은 어떤 가치를 가지고 있으며 그 가치를 입증하기 위해 돈을 어떻게 쓰고 싶습니까? 결국 돈은 목적이 아니라 목적을위한 수단 일뿐입니다.
- 당신은 어떤 사람이고 무엇을하고 싶어요? 많은 사람들이 취미, 취미 또는 자선 활동에 돈을 씁니다. 경험이나 만족감에 대한 투자로 생각하십시오.
- 당신을 진정으로 행복하게 만드는 것이 무엇인지 생각해보십시오. 실제 경험에 돈을 쓰는 사람들이 부동산 구매에 돈을 쓰는 사람들보다 더 행복하다는 주장이 있습니다.
- 여행이나 휴가를 위해 추가 비용을 절약하는 것을 고려하십시오.
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3 단계 중 3 : 훌륭한 재무 설계사가되기

재정 계획을 고수하고 과다 지출하지 마십시오. 이것은 예산 책정의 첫 번째이자 가장 배타적 인 규칙입니다. 이것은 매우 명백하지만 계획이 수립되어 있어도 돈을 과도하게 지출하기 쉽습니다. 지출 습관과 지불 금액에주의를 기울이십시오.
줄이십시오. 큰 비용을 줄이는 것은 가장 실망 스럽지만 계획에 지출하는 가장 효과적인 방법이기도합니다. 매년 휴가 중이라면 올해는 집에 머무르는 것이 좋습니다. 더 적은 비용을 줄이는 것도 합산 될 수 있습니다.
- 평소에 즐기는 사치품을 인식하고 줄이십시오. 매주 마사지를 받거나 값 비싼 와인을 즐기는 경우 매월 또는 이틀에 한두 번 사치품에 돈을 쓰도록 줄이십시오.
- 기존 브랜드로 전환하고 집에서 더 자주 식사를하여 적은 비용으로 비용을 절약하십시오. 일주일에 한두 번 이상 외식하지 마십시오.
- 저렴한 전화 서비스로 전환하거나 TV 요금제를 변경하거나 가정의 에너지 효율성을 개선하는 것과 같은 고정 비용을 줄일 수 있는지 생각해보십시오.
주기적으로 자신을 대하되 합리적이어야합니다. 돈은 당신에게 도움이되어야합니다. 일반적으로 예산이나 돈의 노예가되고 싶지 않으므로 재정 계획을 위반하지 않고 매달 자신을 탐닉하는 것이 중요합니다.
- 부정적인 영향을 미치고 궁극적으로 예산에 영향을 미칠 정도로 보상 시스템을 과도하게 사용하지 마십시오. 커피 라떼 나 새 셔츠와 같이 작고 저렴한 품목을 선택하고 휴가 나 고급 신발 한 켤레와 같은 값 비싼 품목을 과시하지 마십시오.
매달 신용 카드 빚을 갚으십시오. 신용 카드를 사용하려면 높은 수수료를 피하기 위해 매월 잔액을 0으로 유지해야합니다. 현재 잔액을 갚을 수없는 경우, 잔액이 0에 도달 할 수 있도록 합리적인 시간 내에 선불하는 것이 우선합니다.
- 대부분의 주간 구매, 특히 식당에서 식사하거나 커피를 마시는 것과 같은 "추가"품목에 대해 현금화로 전환하십시오. 사람들은 카드를 쓸 때보 다 현금으로 얼마나 많은 돈을 쓰는지 더 염려하기 때문에 지출을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.
세금을 줄이십시오. 매년 세금을 신고 할 때 상세한 공제를 더 잘 활용하십시오.
- 특히 프리랜서이거나 집에서 일하거나 원격으로 일하는 경우 영수증부터 시작하십시오. 세금 납부시 계약 업무의 일부로 지불 할 수있는 편의 시설 비용이 많이 있습니다.
- 계약자 인 경우 더 나은 세금 환급을받을 수있는 방법을 모색하거나 회계사에게 더 많은 세금 환급을받는 방법을 문의하는 것이 좋습니다.
주택 가격에 대한 청원. 집을 소유하고 있고 충분한 증거가있는 경우 감정인이 귀하의 재산에 부과하는 가치에 대해 항소하여 재산세 감면을받을 수 있습니다.
"경건한"돈에 의존하지 마십시오. 연말 보너스, 상속 또는 세금 환급과 같은 잠재적 (불확실한) 수입원을 포함하지 마십시오. 특정 금액 만 예산에 포함되어야합니다. 광고