개인 재무 계획을 세우는 방법

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재정 계획은 재정적 웰빙을 유지하고 목표를 달성하기 위한 전략의 형태로 작성됩니다. 전문 재무 설계사를 고용하는지 여부에 관계없이 개인의 상황, 필요 및 목표를 중심으로 이 계획을 따르고 개발하는 것은 개인의 책임입니다. 이 기사는 자신의 개인 재무 계획을 세우는 데 도움이 될 것입니다.

단계

1 목표 설정. 개인 재정 계획은 목표를 중심으로 이루어집니다. 계획을 작성할 때 현재 생활 방식이 무엇인지, 가까운 미래에 어떻게 볼 것인지 고려해야 합니다. 삶의 모든 측면을 포괄할 수 있을 만큼 충분히 넓은 목표를 설정하십시오.
- 지적 목표. 교육을 계속하고, 리더십 기술을 향상하고, 자녀를 대학에 보내고, 세미나에 참석하는 것은 모두 다양한 지적 목표입니다.
- 전문적인 목표. 개인 재무 계획을 위해서는 소득의 흐름을 만들어야 하며, 경력 성장과 관련된 소득이든 직업 변경과 관련된 소득이든 그러한 소득을 얻을 수 있는 방법을 규정해야 합니다.
- 라이프 스타일 목표. 이 범주에는 재미와 오락을 위해 하는 모든 것, 원하는 라이프스타일을 형성하는 데 중요하다고 생각하는 것이 포함됩니다.
- 거주지와 관련된 목적. 계획에는 거주지를 목표로 하는 곳으로 변경하려는 소망이 포함되어야 합니다.
- 은퇴 목표.여기서 중요한 것은 은퇴할 때 원하는 라이프스타일을 고려하고 은퇴 후의 삶을 편안하게 만들어줄 개인화된 목표 목록을 작성하는 것입니다.
2 재무 보고를 구성합니다. 세금 환급, 은행 계좌 잔고, 보험 정책, 계약, 유언장, 계정, 주식, 투자 프로젝트, 모기지, 대출, 예금 및 기타 모든 금융 활동에 대한 보고 시스템을 만드십시오.
3 예비 예산을 만듭니다. 예산은 재정 목표 달성을 계획할 때 시작하는 것입니다. 이렇게 하면 상위 지출 항목을 보고 평가할 수 있습니다. 모든 월 지출과 수입을 기록하십시오.
4 어떤 "지출" 습관과 기사를 바꿔야 하는지 결정하십시오. 월예산을 지침으로 사용하여 불필요한 월간 비용을 식별하여 불필요한 비용을 개인 재정 계획에 설정된 목표로 리디렉션할 수 있습니다.
5 예상 수입을 추정하십시오. 수익성을 높이기 위한 미래 계획과 계획 실행 일정을 고려하십시오. 이익을 늘리고 계획에 사용할 방법을 결정하기 위해 다음 3가지 방법을 고려하십시오.
- 직업. 월급이든 시급이든 전통적인 임금 노동은 경력 소득을 구성합니다.
- 사업. 재정 계획에 가내 사업을 시작하거나 취미 생활 또는 관심 있는 모든 것에서 이익을 얻는 것이 포함되어 있으면 해당 소득은 사업 소득으로 분류됩니다.
- 투자. 투자는 투자한 돈이 수익을 내는 활동으로 주식, 채권, 부동산, 금융시장 계좌, 예금 등이 포함됩니다.
- 계승. 상속과 같은 항목을 소득 항목에 포함시키는 것을 잊지 마십시오. 돈을 받든 재산을 받든 이것은 이익입니다.
- 예상치 못한 수입. 앞으로 예상치 못한 예상치 못한 수입(복권, 선물, 보너스 또는 재산 가격 인상)을 받게 되는 상황이 발생할 수 있습니다. 이러한 경우에는 어디에 투자할지 또는 무엇에 돈을 쓸지 계획하십시오. 예를 들어, 은퇴를 위해 이 금액의 50%를 저축하고 나머지 절반을 비즈니스 확장 또는 현대화에 투자하도록 처방할 수 있습니다. 또는 당신의 권리인 모든 것을 저축 계좌에 넣고 싶을 수도 있습니다. 가장 중요한 것은이 모든 것을 계획에 표시하는 것입니다.
6 목표를 달성하기 위한 시간 프레임을 설정하십시오. 현재 목표부터 시작하여 가까운 미래(최대 1년), 가까운 미래(최대 5년), 더 먼 미래(최대 10년), 먼 미래( 10년 이상).
7 장기적으로 예산을 만드십시오. 이 예산은 위에서 설명한 월예산과 근본적으로 다릅니다. 이 경우 향후 목표를 달성하기 위해 계획된 수입과 비용을 고려해야 합니다. 사치품 비용을 포함한 모든 비용을 포함해야 합니다.
8 목표를 지원하는 수익성 전략을 개발하십시오. 목표를 달성하기 위한 예상 수익, 시간 프레임 및 재정적 비용을 고려하여 월별 및 연간 기준으로 각 개별 목표 범주에 할당할 수익의 양을 계산하십시오. 이 금액은 동일한 예상 소득에 따라 다를 수 있습니다.
9 재정 계획을 따르십시오. 재무 계획을 종이에 쓰는 것만으로는 충분하지 않습니다. 재무 계획이 가장 효과적이려면 모든 요점을 확고하게 따르고 단계적으로 작업을 수행해야 합니다.
10 필요에 따라 재정 계획을 수정하십시오. 개인 재무 계획은 과정이 아니라 그 자체가 목표라는 것을 기억하십시오. 그리고 변화하는 삶의 상황에 따라 그 내용과 포인트를 바꿔야 합니다.소득이 목표를 달성하기에 충분하지 않다고 판단되면 소득 증대 계획을 다시 짜거나 보다 현실적인 방향으로 목표를 수정해야 합니다.

팁

재정 계획을 작성하고 작성하는 데 자동으로 안내하는 소프트웨어를 구입하십시오.
항상 배우십시오. 금융 및 경제에 중점을 둔 책, 신문 기사, 금융 잡지 및 온라인 간행물을 읽으십시오. 뉴스를 보고 재무 계획에 탁월한 사람들과 연결하십시오. 재정 문제에 대해 더 많이 알고 있을수록 재정 계획이 번영하는 삶을 구축하는 데 더 성공적이 될 것입니다.
투자 수단을 선택하는 데 도움이 필요하면 항상 전문 재무 설계사에게 조언을 구하십시오.